1. Як це роблять
2. Оформлення в відділенні
3. Онлайн заявка
4. Якщо паспорт пропав
5. Як перевірити наявність непогашених позик
6. Що робити якщо на ваше ім'я взяли кредит

З розвитком кредитного сектора і появою на ньому мікрофінансових організацій (МФО) процедура отримання позик було досягнуто значного спрощення . Тепер не потрібно збирати пакет документів, їхати до відділення, заповнювати анкети і кілька днів чекати рішення. Все що необхідно - паспорт або посвідчення особи, вихід в інтернет і 10 хвилин вільного часу. Однак, поряд з перевагами подібні онлайн-заявки на позику привели до того, що випадки шахрайства в секторі беззаставних кеш-кредитів за участю підроблених документів почастішали.

Як це роблять

Взяти кредит на чужий паспорт або посвідчення складно, але можливо. Особливо коли заявка оформляється через офіційний сайт МФО в режимі онлайн, а гроші надходять на картковий рахунок, вказаний в анкеті. Менеджери не бачать клієнта, не можуть звірити з фото в паспорті. Найчастіше це роблять декількома способами:

1. За оригіналом посвідчення особи (вкраденому або знайденому).
2. За ксерокопії.

Увага! Залишаючи десь ксерокопію паспорта / уд.лічності (наприклад, в готелі при поселенні) залишайте на ній позначку для яких цілей і кому (де) вона була залишена.

Оформлення в відділенні

Якщо шахраї викрали або знайшли документ, то вони можуть замінити фото або змінити свою зовнішність, щоб максимально бути схожим на власника посвідчення. Також може бути притягнутий людина, зовні схожий на господаря документа. Іноді вдається ввести в оману співробітника банку або МФО, особливо якщо у нього недостатньо досвіду роботи з клієнтами.

Також відомі випадки, коли співробітник недобросовісно виконував свою роботу і за певну винагороду (відкат) вступав у змову зі злочинцями. У такій ситуації позики можуть оформлятися навіть по копії чужого документа.

Онлайн заявка

Найпростіше оформити позику на чуже посвідчення через інтернет. Такі позики пропонують у всіх МФО, щоб заощадити час позичальника. Гроші надходять на картку, тому зловмисникам навіть не потрібно бути в відділення і наражатися на ризик.

Якщо паспорт пропав

Щоб не потрапити в неприємну ситуацію відразу ж після зникнення або викрадення паспорта зверніться до правоохоронних органів і складіть заяву про втрату. У майбутньому такий документ стане доказом того, що ви не мали до отримання позики ніякого відношення.

Як перевірити наявність непогашених позик

Дані про всі погашених і діючих позиках містяться в персональному кредитному звіті. Згідно п. 3 ст. 22 Закону № 573-II від 06.07.2004р. «Про кредитні бюро та формуванні кредитних історій в РК» кожен громадянин має право щорічно замовити свій кредитний файл. Робиться це безкоштовно.

Перевірити КІ можна звернувшись в Перше кредитне Бюро або на офіційному електронному порталі Уряду РК http://egov.kz.

Що робити якщо на ваше ім'я взяли кредит

Якщо після отримання персонального кредитного звіту ви виявили непогашений займ, до якого ви не маєте ніякого відношення, необхідно відразу ж звернутися в МФО і в правоохоронні органи із заявою про факт підробки документів.

Як стверджують співробітники MoneyMan і Займер , Всі зняті копії документів зшиваються в кредитну справу і зберігаються не менше 5 років, тому необхідно зажадати їх в ТТО. Крім того, служба безпеки кредитора повинна провести власне розслідування за фактом оформлення позики на чужий паспорт і надати офіційну відповідь на запит клієнта.

Якщо кредитор відмовляється співпрацювати, то на підставі ст. 157 ГК РК можна подати судовий позов про визнання угоди (договір позики) нікчемною, зважаючи на відсутність факту отримання грошей від МФО. В ході розслідування може бути призначена графологічна (почеркознавча) експертиза. У разі визнання судом правоти клієнта всі витрати ляжуть на відповідача (ТОВ).

Щоб не потрапити в неприємну ситуацію уважно і відповідально ставитеся до своїх документів. Намагайтеся не залишати копії посвідчення без необхідності.

Дізнайтесь більше: